ನಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆ ಸಹಜ. ಅಪಘಾತಗಳು, ಕಾಯಿಲೆಗಳು, ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟಗಳು ಅಥವಾ ಆಕಸ್ಮಿಕ ಘಟನೆಗಳು ( ಕೆಲವೊಂದು ಮಾತ್ರ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಗೆ ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ ) ಯಾವಾಗ ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಯಾರೂ ಊಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಜೀವನ ಹಾಗೂ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Insurance) ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ ಸಾಧನವಾಗಿದೇ.
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಅಂದರೆ ಏನು?
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಅಂದರೆ ಒಂದು ಭದ್ರತಾ ಒಪ್ಪಂದ (contract) — ಇಲ್ಲಿ ವಿಮೆಗಾರ (Insurance Company) ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ (Policyholder) ನಿಗದಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (Premium) ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಘಟನೆ (ಹಾನಿ, ಸಾವಿನ ಘಟನೆ, ಅಪಘಾತ ಇತ್ಯಾದಿ) ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ನೀಡುವ ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತಾನೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ನೀವು ಕಾರ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಕಾರ್ಗೆ ಅಪಘಾತವಾದಾಗ ಅದರ ರಿಪೇರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ನ ಇತಿಹಾಸ – ಒಂದು ಚಿಕ್ಕ ನೋಟ
ವಿಮೆ ಎಂಬ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಹೊಸದಿಲ್ಲ. ಸಾವಿರಾರು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದಿನಿಂದಲೂ ವಾಣಿಜ್ಯಗಾರರು ಸಮುದ್ರಯಾನದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು “ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಪ್ರೋಟೆಕ್ಷನ್” ಎಂಬ ಪದ್ಧತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದ್ದರು.
ಆಧುನಿಕ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಂಗ್ಲೆಂಡ್ನ ಲಂಡನ್ನಲ್ಲಿ 17ನೇ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ ಲಾಯ್ಡ್ಸ್ ಕಾಫೀ ಹೌಸ್ (Lloyd’s Coffee House) ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು. ಅಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸರಕು ಸಾಗಣೆಯ ಭದ್ರತೆಗೆ ವಿಮೆ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಪದ್ಧತಿ ಬ್ರಿಟಿಷ್ ಆಳ್ವಿಕೆ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಆರಂಭವಾಗಿ, ಇಂದು IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) ಇದರ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ.
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
- ಪಾಲಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ (Policy Selection):- ಗ್ರಾಹಕ ತನ್ನ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು.
- ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ (Premium Payment):- ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಿಂಗಳು/ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.
- ರಿಸ್ಕ್ ಕವರ್ (Risk Cover):- ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಆಪತ್ತಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಅಥವಾ ಅವನ ನಾಮಿನಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಹಾರ ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಕ್ಲೈಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ (Claim Process):- ಹಾನಿ ಅಥವಾ ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕ ಕಂಪನಿಗೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾನೆ, ಪರಿಶೀಲನೆಯ ನಂತರ ಕಂಪನಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ನ ಪ್ರಕಾರಗಳು
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಹಲವು ರೀತಿಯಿದೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಎರಡು ಮುಖ್ಯ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದು:
1. ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Life Insurance)
ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಜೀವನದ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತ ವಿಮೆ. ವಿಮಾ ಗ್ರಾಹಕನ ಸಾವಿನ ನಂತರ ಅವನ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಕಾರಗಳು:
- ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ (Term Plan)
- ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ (Endowment Plan)
- ULIP (Unit Linked Insurance Plan)
- ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ವಿಮೆ
- ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು
ಪ್ರಯೋಜನಗಳು:
- ಕುಟುಂಬದ ಭದ್ರತೆ
- ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ
- ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶ
2. ಜನರಲ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (General Insurance)
ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಹೊರತಾಗಿ ಬಾಕಿ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ವಿಮೆಗಳನ್ನು ಇದರಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
ಉಪಪ್ರಕಾರಗಳು:
- ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Health Insurance): ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚು, ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ವಿಮೆ.
- ವಾಹನ ವಿಮೆ (Vehicle Insurance): ಕಾರ್, ಬೈಕ್ ಅಪಘಾತ/ಹಾನಿಗೆ ಪರಿಹಾರ.
- ಟ್ರಾವೆಲ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Travel Insurance): ಪ್ರಯಾಣದ ವೇಳೆ ಸಂಭವಿಸಬಹುದಾದ ಅಪಾಯಗಳ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಣೆ.
- ಹೋಮ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Home Insurance): ಮನೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗೆ ಪರಿಹಾರ.
- ಫೈರ್ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ (Fire Insurance): ಅಗ್ನಿ ಅಪಘಾತಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಣೆ.
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ: ಆಕಸ್ಮಿಕ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿಯೂ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಹಾಯ.
- ಮನಸ್ಸಿನ ನೆಮ್ಮದಿ: ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಭರವಸೆ.
- ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ: ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ.
- ಹೂಡಿಕೆ + ರಿಟರ್ನ್: ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಲಾಭವೂ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- ಆಪತ್ಕಾಲದ ನೆರವು: ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆ ಅಥವಾ ಅಪಘಾತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣದ ನೆರವು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಕಂಪನಿಗಳು:
- LIC (Life Insurance Corporation of India)
- HDFC Life
- ICICI Prudential
- SBI Life Insurance
- Max Life
- Bajaj Allianz
- Reliance Nippon Life Insurance
- Star Health Insurance
- Care Health Insurance
- New India Assurance
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
- ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ರೇಶಿಯೋ (Claim Settlement Ratio): ಕಂಪನಿ ಕ್ಲೈಮ್ಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸುವ ಪ್ರಮಾಣ.
- ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರ: ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತ ಇರಬೇಕು.
- ಕವರೇಜ್ (Coverage): ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ತಕ್ಕ ಕವರ್ ಪ್ರಮಾಣ ಇರಬೇಕು.
- ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆ: ಕಂಪನಿಯ ಸೇವೆ ಗುಣಮಟ್ಟ, ಆನ್ಲೈನ್ ಸಪೋರ್ಟ್.
- ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳು: ಎಲ್ಲ ನಿಯಮಗಳು ಓದಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಅಗತ್ಯ ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಜನಸಂಖ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿವೆ. ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಕಡೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಸರ್ಕಾರವೂ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ಹಲವು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ.
1. ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಜೀವನ ಜ್ಯೋತಿ ಯೋಜನೆ (PMJJBY)
- ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹436
- ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲ ₹2 ಲಕ್ಷ ಪರಿಹಾರ
2. ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಸುರಕ್ಷಾ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆ (PMSBY)
- ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹20 ಮಾತ್ರ
- ಅಪಘಾತದ ಸಾವಿಗೆ ₹2 ಲಕ್ಷ ಪರಿಹಾರ
3. ಆಯುಷ್ಮಾನ್ ಭಾರತ ಯೋಜನೆ:
ಬಡ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಉಚಿತ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ವರೆಗೆ.
4.ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ ಇನ್ಶುರನ್ಸ್
ಇಂದು ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಖರೀದಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ಆನ್ಲೈನ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಕೆಲವು ಕ್ಲಿಕ್ಗಳಲ್ಲೇ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ಆರಿಸಬಹುದು.
Policybazaar, Coverfox, ACKO, Digit Insurance ಮುಂತಾದ ವೆಬ್ಸೈಟ್ಗಳು ನಿಮಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಆಯ್ಕೆಗಳು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು:
- ಪೇಪರ್ಲೆಸ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
- ತ್ವರಿತ ಕ್ಲೈಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
- ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ
- 24/7 ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆ
ನಿಷ್ಕರ್ಷೆ
ಇನ್ಶುರನ್ಸ್ ಕೇವಲ ಕಾನೂನು ಬಾಧ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಉಪಕರಣವಲ್ಲ — ಅದು ಭದ್ರತಾ ಗ್ಯಾರಂಟಿ. ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ, ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಕಾಪಾಡಲು ಅದು ಅತ್ಯಂತ ಅವಶ್ಯಕ.
ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ಆರಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಿ.
